Главная | Ипотека при смерти заемщика

Ипотека при смерти заемщика

В частности, если человек имел хронические заболевания, занимался экстремальными видами спорта, употреблял алкоголь или наркотики и смерть заемщика наступила по таким причинам, то очень высока вероятность того, что событие будет признано не страховым. В качестве примера можно привести ситуацию смерти заемщика во время занятий спорта от инфаркта. Если в суде страховая докажет экстремальность такого занятия особенно человека в почтенном возрасте , предполагающего реальную опасность для жизни, то никакие выплаты по кредиту не последуют.

В проекции на будущее за дополнительные страховые отчисления клиент получает гарантии отсутствия проблем и хлопот у близких родственников в случае его смерти. В случае неблагоприятных обстоятельств обязанность выплатить непогашенный заемщиком долг переходит к страховой организации. В некоторых случаях договор страхования заключается на большую сумму, нежели предусмотрено кредитным договором. В этом случае разница между долгом и страховой суммой поступает в адрес лиц, указанных в соглашении покойным.

Важным моментом является необходимость ежегодного обновления страховки. Специалисты говорят о том, что при заключении страхового договора необходимо внимательно изучать условия наступления страхового случая. В большинстве случаев в соглашении четко прописан определенный список, и все причины вне этого перечня не повлекут получения страховых выплат и ипотека после смерти мужа или близкого родственника перейдет к наследникам.

Удивительно, но факт! Здесь может быть четыре возможных плательщика:

Погашение ипотеки созаемщиками и поручителями Если в оформлении ипотечного кредита, помимо заемщика, участвовали поручители или созаемщики, то в этом случае все обязательство по займу после смерти основного заемщика автоматически переходят к этим лицам. При этом созаемщик может рассчитывать на свою часть жилья, согласно договору ипотеки, а вот поручитель обязан выплатить все долги, при этом никаких прав на недвижимость не имеет. Погашение долга страховой компанией Согласно законодательству, обязательному страхованию подлежит только объект залога, то есть недвижимость, а вот страхование жизни и здоровья заемщика — это дело добровольное.

И если жизнь и трудоспособность умершего должника были застрахованы, то страховая компания обязана погасить все долги по ипотеки, при условии, что смерть наступила при обстоятельствах, признанных страховым случаем.

После погашения долгов перед банком недвижимость без всяких обременений перейдет наследникам, а если таковых нет, то государству. Если же в оформлении ипотечного кредита принимали участие также созаемщики, то банк определяет, в каком соотношении должен быть застрахован каждый из созаемщиков, исходя из размера их заработных плат. В случае смерти одного из созаемщиков, страховая компания выплатит банку ту денежную сумму, на которую был застрахован данный созаемщик, а второй, в свою очередь, принимает наследство.

Продажа ипотечной недвижимости Если же жизнь и здоровье заемщика не были застрахованы, в процессе оформления ипотечного кредита не были задействованы заемщики или поручители, а наследников у умершего нет или они отказались от реализации своего права на наследование, то банк вынужден выставить ипотечную недвижимость на продажу, чтобы вернуть потраченные денежные средства и проценты за пользование кредитом.

Однако финансовое учреждение не спешит с реализацией жилья, так как продажа имущества не является специализацией банка, к тому же у сотрудников кредитной организации есть масса других обязанностей, а продажа залога через аукцион не всегда приносит желанный результат в виде денежной суммы, достаточной для погашения долга.

Поэтому к данному варианту банк прибегает лишь в том случае, если других способов взыскать долги не остается. Таким образом, мы рассмотрели четыре существующих варианта развития событий в случае смерти лица, оформившего долгосрочный ипотечный кредит. А как именно развернутся события зависит от каждого конкретного случая, условий заключения ипотечного договора и обстоятельств смерти заемщика.

Удивительно, но факт! При полном погашении займа, поручитель вправе требовать компенсации погашенной суммы с наследников.

Если заемщик по ипотеке умер Рекомендуем! Наши партнеры Если заемщик по ипотеке умер Может возникнуть ситуация, когда человек умер, не успев выплатить до конца ипотечный кредит. В этом случае наследники по закону или завещанию получают в наследство заложенную квартиру.

Удивительно, но факт! Из примера видно, что решение проблемы произошло за счет страховой выплаты.

И перед ними встает вопрос: А если обязаны, то полностью или только оставшуюся его часть? Как гласит закон, лицо, к которому перешло право на предмет ипотеки, становится на место первоначального залогодателя и несет все его обязательства по договору ипотеки, включая и те, которые не были им надлежаще выполнены, если соглашением с залогодержателем не установлено иное.

В этом случае договор кредитования переоформляется на наследника. То есть выплачивать кредит за наследодателя все же придется. А вот сумма, которую придется выплатить, будет зависеть от множества факторов.

Решающее значение имеет пункт кредитного договора о страховании жилья: Если сумма по страховому полису равняется сумме кредита, то страховая компания, если сочтет смерть заемщика страховым случаем, гасит задолженность умершего перед банком, и наследник не участвует в выплате долга. Однако на практике случаи полного погашения обязательств умершего по кредиту достаточно редки. Если сумма страховки погашает долг не полностью, то остальное — с учетом процентов и иных прописанных в договоре выплат — придется выплачивать наследнику.

Кто выплачивает ипотеку в случае смерти заёмщика?

При отсутствии конкретной договоренности между заемщиком и банком долг должен быть погашен единым платежом. При отказе платить банк может через суд наложить взыскание на завещанную квартиру. Однако на деле кредитные организации идут навстречу новоиспеченному заемщику: Возможно, даже увеличить срок предоставления кредита, уменьшив взносы — конкретные цифры будут решаться в каждом случае индивидуально. С согласия банка наследник имеет право сдавать заложенную квартиру или часть ее в аренду, что, несомненно, облегчит выплату задолженности.

Дорогие друзья, ждем Ваши вопросы и комментарии! Есть еще один немаловажный момент: Процедура погашения ипотеки в случае смерти заемщика Чтобы после смерти заемщика наследники получили возможность далее погашать долг в установленном порядке, необходимо для начала дождаться даты, когда права наследства станут законными.

Обычно это происходит примерно через полгода после смерти заемщика, все это время родственники получают возможность заняться разделом имущества и долгов. Если принято решение погашать долг, необходимо переоформить действующий договор по ипотеке, обратившись в банк. Затем надо выяснить, застрахован ли займ, и является ли смерть заемщика страховым событием. Если займ не обеспечен страховым полисом, наследникам необходимо решить вопрос о принятии прав на наследство.

Это зависит от суммы задолженности наследодателя и размера наследства. Официально долг перейдет на наследников только через полгода. Все это время банком будут начисляться штрафы и пени в случае неуплаты ежемесячных платежей.

Удивительно, но факт! Если наступает страховой случай, например, пожар или затопление жилья, то страховщик возмещает часть или всю сумму убытков гражданину.

Снизить сумму неустойки наследники могут позже через суд. Действия банка при смерти заёмщика Информацию о смерти заемщика банки часто получают после образования просрочек. По истечению двух-трех месяцев кредитные менеджеры звонят родственникам и работодателям должника для уточнения причины неуплаты. Узнав о смерти заемщика и в зависимости от обстоятельств, кредитное учреждение выберет наиболее удобный способ решения проблемы: Передаст обязательства наследникам, созаемщикам, поручителям.

При отказе от наследства обязательств по выплату кредита не будет. Отказ необходимо нотариально заверить.

Поручителями Если в договоре указаны конкретные поручители по кредиту, долг умершего перейдет на них. Они будут обязаны выплачивать кредит до его полного погашения.

Банк имеет право обратиться в суд, если поручитель отказывается платить.

Что будет с ипотекой в случае смерти заемщика?

Деньги должны быть использованы на закрытие обязательств по кредиту. Базовое условие — страховка должна действовать на день смерти заемщика.

Получателям имущества покойного необходимо изучить условия договора со страховщиком.

Удивительно, но факт! При наличии других наследников по закону они наследуют вместе и наравне с наследниками той очереди, которая призывается к наследованию.

Одним из них является срок извещения о наступлении страхового события. Вторым важным фактором является причина смерти должника.

Ипотека в случае смерти заемщика

Она может сказаться на результате рассмотрения заявки о выплате денег. Участие в преступной деятельности или вождение машины в состоянии алкогольного опьянения является основанием для отказа в предоставлении страховой компенсации. Обращение в компанию Если причина смерти вписывается в рамки договора, тогда родственникам нужно будет подать соответствующее заявление и приложить пакет необходимых документов.

Форма заявления утверждается конкретной страховой компанией. Свидетельство о смерти заемщика.

Ипотека в случае смерти созаемщика

Документ, подтверждающий причину гибели гражданина если смерть физического лица устанавливалась в рамках судебного слушания, тогда потребуется судебное решение, которое вступило в законную силу.

Бумаги из правоохранительных органов. Страховое соглашение на имя умершего человека. Справка о состоянии задолженности по кредиту. Документ, подтверждающий открытие наследственного дела. Нотариальная доверенность если документы подаются через представителя. Номер банковского счета для получения выплаты.

Обязательства наследников Наследники наделяются обязательствами по погашению ипотечного кредита в крайнем случае. Они выплачивают кредит только при отсутствии созаемщика, поручителей и страховки. При этом наследники заинтересованы в том, чтобы долг не перешел к ним.



Читайте также:

  • Вторичное жилье в москве ипотека без первоначального взноса
  • Помощь во вступлении в наследство в воронеже
  • Действия нотариуса по удостоверению завещаний